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Comment fonctionne le simulateur CMG ?
Le simulateur du CMG (Complément du libre choix de Mode de Garde) est conçu pour aider chaque parent à estimer, en quelques minutes, le coût réel de la garde d’un enfant. Le simulateur analyse les données de votre foyer pour calculer le montant du complément de libre choix du mode de garde, mesurer votre reste à charge et comparer les différents modes de garde possibles.
Que vous envisagiez l’emploi direct d’un salarié à domicile, l’accueil en crèche, une assistante maternelle agréée ou une structure familiale gérée par une association ou une entreprise, l’outil adapte automatiquement son calcul. Il prend en compte la rémunération, les frais, les ressources, les cotisations, ainsi que les évolutions prévues par la réforme de septembre 2025. L’objectif est de vous permettre de connaître précisément le coût mensuel, d’améliorer la gestion de votre budget et de faciliter votre prise de décision.
Pour fournir une estimation fiable, le simulateur se base sur plusieurs informations essentielles liées à votre situation familiale et financière. Il vous sera notamment demandé d’indiquer les ressources du foyer, l’âge de l’enfant, le type de mode de garde choisi, le nombre d’heures mensuelles et, si vous êtes parent employeur, les éléments liés à la déclaration Pajemploi. Ces données permettent de calculer le montant du complément, de tenir compte du tarif horaire, du salaire net, des éventuels frais de repas et des enfants à charge pour obtenir un résultat ajusté à votre situation.
Simuler le CMG selon le mode de garde
Le montant du CMG varie fortement selon le mode de garde que vous avez choisi pour votre enfant, car les règles de calcul, les tarifs horaires, les frais et les conditions d’éligibilité ne sont pas les mêmes d’un type d’accueil à l’autre. Pour aider chaque parent à estimer précisément le coût mensuel et le montant du complément, le simulateur analyse automatiquement votre situation familiale, vos ressources annuelles, la rémunération prévue et les caractéristiques du contrat de service. Que vous envisagiez une assistante maternelle agréée, un emploi à domicile ou une structure collective comme une micro-crèche, l’outil ajuste ses calculs pour vous donner une estimation fiable et adaptée à votre foyer.
Simulation CMG pour une assistante maternelle
Lorsque vous faites appel à une assistante maternelle, le simulateur se base sur le salaire net, le tarif horaire, les heures mensuelles et les frais annexes comme les repas. Il tient compte des ressources du foyer, du nombre d’enfants à charge et des plafonds de prise en charge pour calculer le montant du complément. Ce mode de garde repose sur un contrat de travail déclaré via Pajemploi, avec une rémunération fixée selon un cadre précis, souvent conseillé pour sa flexibilité et son accompagnement personnalisé. Le simulateur vous permet d’estimer le coût mensuel, de connaître la charge des dépenses et de vérifier si vous pouvez bénéficier du complément en fonction de votre situation familiale ou d’un éventuel changement de situation au cours de l’année.
Simulation CMG pour une garde à domicile (emploi direct)
Dans le cas d’un emploi à domicile en direct, le simulateur analyse la rémunération du salarié, le temps partiel ou temps plein, les cotisations et les dépenses liées à l’emploi du personnel à votre domicile. Ce type de garde repose sur un contrat de service et sur une déclaration Pajemploi réalisée en tant que parent employeur. Le calcul prend en compte les ressources annuelles, le type d’activité exercée par les parents et les plafonds applicables au CMG pour un enfant gardé à domicile. Cette estimation permet de connaître le montant de l’aide financière versée, d’évaluer le coût final de la garde et de mesurer la prise en charge pour vérifier si vous pouvez bénéficier du CMG selon les conditions définies par la caisse d’allocations familiales ou la MSA.
Simulation CMG pour une micro-crèche ou crèche familiale
Pour une micro-crèche ou une crèche familiale, le simulateur utilise un mode de calcul différent basé sur le tarif mensuel fixé par la structure, les honoraires éventuels et les frais liés à l’accueil collectif. Le montant du complément dépend des ressources du foyer, de la situation familiale et du plafond correspondant à ce type de structure. Le calcul prend en compte le montant maximal de la prise en charge et le nouveau calcul applicable à partir de septembre 2025, notamment pour les familles concernées par la nouvelle réforme. Ce scénario permet d’estimer le coût de la garde, de connaître le montant du complément, d’évaluer la charge restante et de vérifier si vous pouvez bénéficier du complément transitoire mis en place pour accompagner l’évolution du dispositif.
Il existe plusieurs aides pour financer la crèche, découvrez-les.
Montant du CMG en 2025 : comment est-il calculé ?
Depuis septembre 2025, le montant du CMG emploi direct est calculé selon un nouveau mode de calcul horaire, inspiré du système des crèches. Le calcul tient compte des ressources annuelles du foyer, du nombre d’enfants à charge, du tarif horaire réellement pratiqué pour la garde et du volume d’heures de garde effectué chaque mois. Le CMG vient couvrir une partie du coût mensuel de la garde, que les enfants soient accueillis par une assistante maternelle agréée ou par un salarié en emploi à domicile. Le complément est versé par la caisse d’allocations familiales ou la MSA et vise à réduire la charge des dépenses pour un enfant, en particulier pour les foyers modestes et les parents employeurs ayant beaucoup d’heures de garde.
Les critères pris en compte dans le calcul du CMG
Le nouveau calcul repose sur un principe simple : chaque famille supporte une participation horaire proportionnelle à ses ressources, et le CMG complète le reste pour atteindre le coût de la garde dans la limite de plafonds fixés.
Plusieurs critères sont pris en compte pour déterminer le montant du complément :
- les ressources annuelles du foyer, mensualisées et encadrées par un plancher et un plafond ;
- le nombre d’enfants à charge et la situation familiale ;
- le mode de garde CMG choisi (assistante maternelle agréée ou emploi à domicile) ;
- le tarif horaire réel appliqué au contrat de service, incluant salaire net, frais de repas et indemnités d’entretien ;
- le nombre d’heures de garde dans le mois, en temps plein ou temps partiel ;
- la déclaration Pajemploi, qui sert de base au calcul pour les parents employeurs.
Concrètement, la participation des familles est égale à un pourcentage de leurs ressources mensuelles (taux d’effort horaire), qui varie selon le mode de garde et le nombre d’enfants à charge. Le CMG rémunération couvre ensuite la différence entre le coût de la garde et cette participation, dans la limite d’un tarif horaire plafond.
Plafonds horaires et tarifs de référence depuis septembre 2025
Pour encadrer la prise en charge, la réforme a fixé un tarif horaire de référence et un plafond horaire pour chaque type de garde individuelle :
Type de garde en emploi direct | Tarif horaire de référence 2025 (net) | Plafond horaire pris en compte pour le CMG |
|---|---|---|
Assistante maternelle agréée | 4,85 € | 8 € par heure |
Garde d’enfants à domicile (salarié) | 10,38 € | 15 € par heure |
Le tarif horaire de référence sert à harmoniser le reste à charge entre l’accueil individuel et l’accueil en crèche, tandis que le plafond horaire correspond au coût maximal pris en compte pour le calcul du CMG. Si le tarif pratiqué dépasse ce plafond, l’excédent reste entièrement à la charge du foyer. Le montant de CMG est calculé sur la base du tarif réel, limité à ce plafond, multiplié par le nombre d’heures de garde déclarées, puis ajusté selon les ressources, la situation familiale et le taux d’effort appliqué.
Le résultat permet d’obtenir un montant mensuel de complément versé, différent selon les revenus, le nombre d’enfants à domicile, le coût de la garde et les heures effectuées. Le simulateur que tu proposes simplifie toutes ces étapes : il utilise les ressources, le tarif horaire, la déclaration Pajemploi et le nombre d’heures pour estimer le montant de CMG, le coût mensuel de la garde et le reste à charge pour chaque parent employeur.
Estimer le reste à charge : méthode complète
Estimer le reste à charge permet de savoir combien la garde de votre enfant vous coûtera réellement chaque mois. Depuis la réforme de septembre 2025, le calcul repose sur une méthode plus transparente : la participation des familles dépend des ressources, du tarif horaire appliqué, du nombre d’heures et du mode de garde choisi. Le CMG vient ensuite réduire ce coût dans la limite des plafonds horaires fixés pour l’assistante maternelle agréée ou l’emploi à domicile. Le simulateur rassemble ces données pour vous aider à anticiper vos dépenses, vérifier votre éligibilité et ajuster votre budget, notamment en cas de changement de situation ou de variation des heures déclarées via Pajemploi.
Coût total du mode de garde
Le coût total du mode de garde correspond à l’ensemble des dépenses réellement engagées pour l’accueil de l’enfant.
Dans le cas d’une assistante maternelle agréée, il inclut le salaire net, le tarif horaire déclaré, les indemnités d’entretien, les frais de repas et les éventuels honoraires annexes.
Pour un salarié en emploi direct à domicile, il faut compter le salaire déclaré, les cotisations liées au contrat de service et les frais spécifiques dus au nombre d’heures réalisées.
Si vous faites appel à une structure familiale ou collective, le coût total correspond au tarif mensuel facturé, calculé en fonction des heures ou des forfaits proposés par l’organisme.
Le simulateur analyse ces données pour convertir les dépenses en coût mensuel global, en tenant compte du temps partiel, des ressources du foyer et des enfants à charge. Cette étape permet de connaître le coût réel pour un enfant avant l’application du complément.
Détail du calcul du CMG
Le calcul du CMG consiste à déterminer la part prise en charge par la CAF ou la MSA, en fonction du revenu, du mode de garde, du tarif horaire et du nombre d’heures mensuelles.
Depuis septembre 2025, la prise en charge repose sur un plafond horaire : jusqu’à 8 € par heure pour une assistante maternelle agréée et jusqu’à 15 € par heure pour un salarié en emploi à domicile.
Le tarif réel déclaré à Pajemploi est comparé à ce plafond ; si le tarif est inférieur ou égal, il est pris en compte intégralement, sinon seule la partie jusqu’au plafond est retenue. Le CMG couvre ensuite une partie de ce montant selon le taux d’effort qui dépend des ressources annuelles du foyer et du nombre d’enfants à domicile.
La participation des familles est calculée sur la base d’un pourcentage appliqué aux ressources, et le complément prend en charge la différence entre le coût plafonné et cette participation, dans la limite des conditions d’éligibilité.
Le reste à charge final correspond donc à : coût total mensuel du mode de garde – montant du complément versé
Cette méthode offre une estimation claire et adaptée à la situation familiale, au type de garde choisi et au volume d’heures déclarées chaque mois.
Les tarifs des modes de garde : comment estimer le coût initial ?
Avant même d’appliquer le CMG ou de simuler votre reste à charge, il est essentiel de connaître les tarifs des différents modes de garde. Le tarif dépend du type d’accueil choisi, du nombre d’heures, de la rémunération prévue dans le contrat de service, des frais annexes et de la situation familiale. Comprendre ces coûts initiaux est indispensable pour analyser correctement votre besoin, estimer le montant du complément et prendre une décision en toute sécurité financière.
Tarifs des assistantes maternelles
Les assistantes maternelles agréées appliquent un tarif horaire net fixé librement, mais encadré par un minimum légal et par un plafond utilisé pour le calcul du CMG depuis la réforme. Le coût initial comprend le salaire net par heure, les indemnités d’entretien obligatoires, les éventuels frais de repas et les honoraires liés aux soins quotidiens de l’enfant.
Le tarif horaire moyen varie selon les départements, l’expérience de l’assistante maternelle, la formation suivie et le nombre d’enfants accueillis à domicile. Le contrat de service signé entre le parent employeur et l’assistante maternelle précise le tarif horaire, les mensualités, le temps partiel ou temps plein, ainsi que les frais fixes liés à l’accueil familial.
Ce coût mensuel sert de base à la déclaration Pajemploi et au calcul du CMG.
Tarifs des micro-crèches et crèches familiales
Les micro-crèches et les crèches familiales fonctionnent sur un modèle différent, avec un tarif mensuel ou horaire fixé par la structure. Ce tarif inclut l’ensemble des dépenses liées à l’accueil de l’enfant : encadrement, matériel, soins, repas ou collation selon le règlement, ainsi que les honoraires liés à la gestion de la structure.
Les montants peuvent varier en fonction du type d’organisme (entreprise, association, gestion municipale), des plages horaires choisies, de l’âge de l’enfant et du nombre d’heures réservées. Contrairement aux assistantes maternelles, le CMG s’applique ici sur la base d’un coût mensuel global, dans la limite d’un plafond déterminé selon les ressources du foyer et la réforme en vigueur.
Connaître ce tarif initial permet d’estimer précisément le coût de la garde et de vérifier si vous pouvez bénéficier du complément dans les conditions définies par la caisse d’allocations familiales ou la MSA.
Coût d’une garde à domicile
La garde à domicile repose sur l’emploi direct d’un salarié déclaré par le parent employeur. Le coût initial comprend le salaire net mensuel basé sur un tarif horaire, les éventuels frais liés aux repas de l’enfant, les cotisations associées au contrat de service et les indemnités liées au temps de présence.
Ce mode de garde est souvent choisi lorsque plusieurs enfants sont à charge, car il permet d’accueillir plusieurs enfants à domicile pour un tarif global plus stable. Le tarif horaire réel varie selon l’expérience du salarié, la formation suivie, les horaires demandés et le type de contrat (temps partiel, occasionnel ou régulier).
Les dépenses déclarées via Pajemploi constituent la base du calcul du CMG et déterminent la prise en charge pour un enfant selon les plafonds horaires fixés depuis septembre 2025. Estimer ce coût initial permet d’anticiper la charge des dépenses et de comprendre précisément le montant du complément auquel vous pouvez bénéficier.
Questions fréquentes sur le CMG et la simulation
Quelles sont les aides CAF pour la garde d’enfants ?
La CAF propose plusieurs aides destinées à soutenir les parents dans la garde d’un enfant, regroupées au sein de la Prestation d’accueil du jeune enfant. La PAJE comprend notamment le complément de libre choix du mode de garde, une aide financière destinée aux familles qui emploient une assistante maternelle agréée, un salarié en emploi direct à domicile ou qui choisissent un accueil en structure familiale ou collective. Ce complément est versé en fonction des ressources du foyer, du nombre d’enfants à charge, du tarif horaire ou du coût mensuel facturé, ainsi que des conditions d’éligibilité définies par la caisse d’allocations.
En complément du CMG, la PAJE inclut aussi la prime de naissance, l’allocation de base, et la prestation partagée d’éducation de l’enfant, qui peuvent faciliter la gestion des premières dépenses liées à l’arrivée d’un enfant. Faites une simulation de la PAJE et découvrez les dispositifs auxquels vous avez droit.
Également, France Travail propose une aide à la garde d'enfant pour les personnes demandeurs d'emploi ou en formation.
Selon les situations, il existe également des dispositifs locaux proposés par une association, une entreprise ou une collectivité pour alléger le coût de la garde. Grâce au simulateur, vous pouvez estimer le montant du complément auquel vous pouvez bénéficier, analyser votre prise en charge et anticiper votre budget en tenant compte de l’ensemble des aides mobilisables.
Comment choisir son mode d’accueil ?
Le choix du mode d’accueil dépend du besoin de la famille, du rythme de l’enfant, de la disponibilité des structures et du budget du foyer. L’assistante maternelle agréée offre un accueil individuel et familial, souvent apprécié pour la flexibilité du contrat de service et la sécurité de l’environnement à domicile. La garde à domicile convient davantage aux foyers avec plusieurs enfants, car elle permet d’adapter les horaires et de limiter les déplacements. Les micro-crèches et crèches familiales proposent un encadrement professionnel structuré, avec un tarif mensuel fixe et des horaires adaptés à la vie active. Pour prendre la bonne décision, il est conseillé de comparer les tarifs, d’analyser les ressources, de consulter les disponibilités près de chez vous et de contacter les professionnels afin de comprendre leur fonctionnement. Le simulateur vous aide à estimer le coût mensuel de chaque option selon votre situation familiale.
Existe-t-il un simulateur CMG structure (crèche/micro-crèche) ?
Oui, il existe des simulateurs dédiés aux structures d’accueil comme les micro-crèches, les crèches familiales ou les organismes associatifs. Ces outils permettent d’estimer le montant du complément qui peut être versé lorsque l’enfant est accueilli dans une structure facturant un tarif mensuel ou horaire. Le calcul tient compte des ressources annuelles du foyer, du nombre d’enfants à charge, du coût mensuel facturé et des conditions d’éligibilité fixées par la caisse d’allocations. Le simulateur CMG que vous utilisez ici peut intégrer ces données pour fournir une estimation fiable du coût final, du montant du complément et de la charge restante pour un enfant accueilli en structure. Cela permet d’évaluer rapidement si le tarif choisi correspond à votre budget et si vous pouvez bénéficier du complément dans le cadre du nouveau calcul instauré en septembre 2025.
Arrivée d’un nouvel enfant : que faut-il mettre à jour ?
Lorsqu’un nouvel enfant arrive, plusieurs éléments doivent être mis à jour pour garantir un calcul correct du complément. Il est nécessaire de déclarer l’enfant auprès de la caisse d’allocations familiales, de modifier les informations relatives aux ressources, aux mensualités éventuelles et aux enfants à charge. Si vous êtes parent employeur, il faudra également ajuster la déclaration Pajemploi, modifier le contrat de service si un salarié intervient au domicile et revoir le nombre d’heures de garde prévu pour chacun des enfants. L’arrivée d’un enfant peut faire évoluer le montant du complément, car certaines conditions d’éligibilité, les taux appliqués ou le calcul du reste à charge dépendent du nombre d’enfants à domicile. Le simulateur vous aide à analyser l’impact de cette évolution et à vérifier si vos droits ont augmenté, notamment dans le cas d’un changement de situation familiale.