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Comment développer une mentalité et des habitudes financières saines ?
Adopter une mentalité financière saine
Dans un premier temps, éduquez-vous sur les bonnes habitudes financières. Par exemple, renseignez-vous sur des concepts tels que l'épargne, les investissements et la gestion des dettes.
✅ Utilisez des ressources en ligne, des livres, des podcasts et même des cours en ligne pour améliorer vos connaissances financières. Ces ressources vous permettront de rester informé des nouvelles actualités, de savoir comment arrondir vos fins de mois et gérer votre budget. De plus, elles vous aident à ajuster vos stratégies en fonction des opportunités ou des défis économiques.
La construction d'une situation financière solide pour atteindre l’indépendance financière prend du temps et demande des efforts constants. Continuez à bien gérer votre budget et évitez les investissements risqués qui promettent des gains rapides. Il vaut mieux rester prudent et patient pour obtenir des rendements durables.
Évaluer sa situation financière actuelle
Pour atteindre l'indépendance financière, il faut commencer par évaluer votre situation financière actuelle. Commencez par analyser vos revenus et vos dépenses. Recensez toutes vos sources de revenus, qu'il s'agisse de salaires, de revenus locatifs, de dividendes, ou d'autres sources. Ensuite, catégorisez vos dépenses en dépenses fixes (loyer, prêts, abonnements) et variables (alimentation, loisirs, transport).
Dans un deuxième temps, identifiez toutes vos dettes et obligations financières. Cela comprend les crédits à la consommation, les prêts étudiants et toute autre forme de dette. Dressez une liste détaillée de chaque dette, incluant le montant total dû, les taux d’intérêt et les modalités de remboursement.
Établir des objectifs financiers clairs
Une fois que vous avez conscience de votre situation, vous devez vous fixer des objectifs financiers clairs à court, moyen et long terme :
1️⃣ Objectifs à court terme (moins d'un an) :
- Créer un fonds d'urgence : mettre de côté un montant équivalent à trois à six mois de dépenses pour faire face à des imprévus tels que des frais médicaux ou des frais de réparations de voiture.
- Rembourser une petite dette, qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation, d'un paiement échelonné ou de frais médicaux imprévus.
- Épargner pour des vacances ou un achat comme un nouvel appareil ménager.
2️⃣ Objectifs à moyen terme (un à cinq ans) :
- Épargner pour un achat important, comme une voiture ou un apport initial sur un achat immobilier :
- Pour un crédit automobile, il est recommandé de fournir un apport personnel représentant 10 à 20 % de la valeur du véhicule.
- Pour un achat immobilier, il est nécessaire de disposer d'un apport personnel d'au moins 10 % du montant total de l'achat, avec un taux d'endettement maximal autorisé variant entre 30 et 35 %.
- Accumuler des fonds pour une formation ou des études supérieures. En moyenne, les écoles de commerce coûtent entre 10 000 et 18 000 € par an, en fonction de l'établissement et du cursus choisi.
3️⃣ Objectifs à long terme (plus de cinq ans) :
- Planifier et épargner pour la retraite : il est recommandé de mettre de côté 15 % des revenus annuels à destination de la retraite.
- Investir dans des actifs à rendement élevé pour construire un patrimoine durable, par exemple, investir dans l’immobilier, dans les SCPI (société civile de placement immobilier) ou l’assurance-vie.
- Épargner pour financer l’éducation de vos enfants ou pour d'autres projets familiaux importants.
✅ Pour structurer vos objectifs et garantir qu’ils sont atteignables et efficaces, vous pouvez utiliser la méthode SMART. Cela signifie que vos objectifs doivent être Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis.
Par exemple, au lieu de fixer un objectif vague comme "économiser plus d'argent", un objectif SMART serait "économiser 5 000 euros d'ici la fin de l'année pour un fonds d'urgence". Cet objectif est spécifique (économiser 5 000 euros), mesurable (vous pouvez suivre votre progression), atteignable (selon vos revenus et dépenses actuels), réaliste (en fonction de votre capacité d’épargne), et temporellement défini (d'ici la fin de l'année).
De quelle manière peut-on gérer efficacement son budget ?
Élaborer un budget efficace
Une fois vos objectifs définis, il va falloir élaborer un budget de dépenses mensuelles. Un budget efficace n’est pas statique, il doit être suivi et ajusté régulièrement.
Utilisez des outils et des applications de gestion financière comme votre compte bancaire pour suivre vos dépenses au quotidien. Comparez vos dépenses réelles avec vos prévisions budgétaires à la fin de chaque mois pour identifier les écarts. Si vous constatez que vous dépassez régulièrement votre budget dans certaines catégories, ajustez vos prévisions ou trouvez des moyens de réduire ces dépenses.
Une méthode efficace pour y parvenir est la méthode 50/30/20. Cette méthode consiste à diviser vos revenus en trois catégories :
- 50% pour les besoins essentiels : Les dépenses dont vous ne pouvez pas vous passer, comme le logement, l'alimentation, les services publics, les transports et les soins de santé.
- 30% pour les plaisirs : Les dépenses qui améliorent votre qualité de vie mais ne sont pas indispensables, comme les sorties au restaurant, les loisirs, les abonnements de streaming et les vacances.
- 20% pour l'épargne et le remboursement des dettes : Les économies pour le fonds d'urgence, les investissements, les contributions à la retraite et le remboursement des dettes.
Réduire et maîtriser ses dépenses
Pour améliorer votre situation financière et atteindre l’indépendance financière, il est essentiel de maîtriser vos dépenses. Commencez par examiner vos dépenses courantes et identifiez celles qui peuvent être réduites.
➡️ Par exemple, comparez les offres des fournisseurs de services pour obtenir de meilleures offres sur vos abonnements téléphoniques, internet ou énergétiques. Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver les meilleures offres et négociez avec vos fournisseurs actuels pour obtenir de meilleurs tarifs.
L’alimentation est souvent un poste de dépense important. Pour le réduire, planifiez vos repas à l’avance et faites une liste de courses en conséquence. Évitez les achats impulsifs en vous en tenant à votre liste. De plus, privilégiez les produits de saison et les promotions pour économiser.